POS-кредитование: что это такое простыми словами и как оно работает для бизнеса
Что такое POS-кредит (пос кредит) и кредит в точке продаж: как проходит оформление, чем отличается от потребительского и cash-кредита, кто в сделке и зачем магазину брокер.
Продаёте товары или услуги? Подключим рассрочку за 1 день- #POS-кредитование
- #рассрочка
- #база
Если покупатель уходит «подумать» из-за цены, чаще всего сделка не возвращается. POS-кредитование решает эту проблему: товар можно забрать сегодня, а заплатить — частями. Разберём, что такое POS-кредит, кто участвует в сделке, как проходит оформление и что это значит для владельца магазина, клиники или сервиса.
Что такое POS-кредит
POS-кредит (пос кредит, от англ. point of sale — «точка продажи») — это кредит или рассрочка, которые покупатель оформляет там, где совершает покупку: в торговом зале, на сайте, по ссылке или QR-коду. Банк проверяет заявку за минуты, деньги получает продавец, а покупатель гасит сумму по графику.
Синонимы, под которыми его ищут: кредит в точке продаж, POS-кредитование, POS-заём, кредитование покупателей. Суть одна: финансирование покупки прямо в момент выбора товара. Как это устроено для магазина на практике — на странице кредитование покупателей.
Кто участвует в сделке
В POS-кредите три стороны, и у каждой своя роль:
- Покупатель выбирает товар и подаёт заявку — на кассе или онлайн.
- Банк (или МФО) проверяет заявку по своей скоринговой модели и, если одобряет, выдаёт деньги.
- Магазин получает от банка стоимость товара и в дальнейшем процессе не участвует: гасить долг покупатель будет банку, а не продавцу.
Риск неплатежа несёт кредитор, а не магазин — это ключевое отличие от «рассрочки от самого магазина», когда деньги за товар возвращаются продавцу постепенно и он же разбирается с просрочками. Об этом варианте — в статье рассрочка без банка.
Как проходит оформление
Сценарий на кассе и на сайте похож:
- Покупатель выбирает товар и говорит, что хочет оформить рассрочку или кредит.
- Продавец (или сам покупатель) заполняет короткую анкету — на кассе, на сайте, по ссылке в переписке или по QR-коду.
- Банк принимает решение по анкете за ~2 минуты.
- При одобрении покупатель подписывает договор с банком — на месте или онлайн.
- Магазин получает деньги от банка, а покупатель дальше платит банку по графику. Продажа проводится по кассе как обычно: как пробить чек по 54-ФЗ, разобрано в отдельной статье.
Чем POS-кредит отличается от других кредитов
| POS-кредит | Потребительский (cash) кредит | |
|---|---|---|
| Цель | конкретная покупка | любая, деньги на карте |
| Кому банк перечисляет деньги | магазину | покупателю |
| Где оформляется | в точке продажи, на сайте, по ссылке | в банке или приложении банка |
| Роль продавца | предлагает и помогает оформить | не участвует |
На что обычно берут POS-кредиты: мебель, техника и электроника, ремонт и стройматериалы, автосервис и шины, лечение, обучение, абонементы. Везде, где чек заметно больше привычной ежедневной траты.
Рассрочка или кредит: в чём разница
- Рассрочка — покупка частями, как правило без переплаты для покупателя: проценты банку платит магазин.
- Кредит — заём с процентами банка, обычно на больший срок и сумму.
Хорошая платформа подбирает оба варианта: покупатель видит доступные программы и выбирает удобную, а продавцу не нужно разбираться в условиях каждого банка вручную. Полный разбор — в статье чем рассрочка отличается от кредита. Как POS-кредит соотносится с BNPL-сервисами вроде «Долями» — в материале BNPL или POS-кредит.
POS-платформа и кредитный брокер
Когда магазин подключается напрямую к одному банку, он получает один ответ по каждой анкете. Отказал банк — продажа потеряна. Кредитный брокер работает иначе: одна анкета покупателя уходит сразу в несколько банков, а магазин подписывает один договор.
Фрипос — как раз такой брокер: заявка уходит в 9 банков и 6 МФО, а продавец видит результат в одном кабинете. Список кредиторов — на странице банки-партнёры. Чем брокер отличается от банка и BNPL, разобрано в статье брокер, банк или BNPL.
Где оформляют POS-кредит
Оформление не привязано к одной кассе:
- на кассе в зале — продавец заполняет форму, покупатель подтверждает данные с телефона;
- на сайте — кнопка «Купить в рассрочку» на странице товара или в корзине;
- по ссылке — отправляете в мессенджер или по телефону;
- по QR-коду — покупатель сканирует код на витрине и оформляет заявку сам.
Интеграция с 1С и замена кассы не нужны: всё идёт через личный кабинет.
Почему это выгодно магазину
- Меньше отказов из-за цены. «Дорого прямо сейчас» перестаёт быть стоп-фактором.
- Дорогие позиции становятся доступнее. Покупатель чаще выбирает более полную комплектацию.
- Больше одобрений. Если заявка уходит в несколько банков, шанс одобрения выше, чем при одном кредиторе, — почему так, разбираем в статье почему несколько банков одобряют чаще.
- Деньги приходят от банка. Кассового разрыва и риска невозврата на вашей стороне нет.
Сколько это может дать именно вам, покажет калькулятор выгоды: подставьте свой чек и число сделок.
С чего начать
Подключение POS-кредитования занимает один рабочий день и не требует интеграции с 1С. Достаточно оставить заявку, завести точку продаж и подключить банки. Пошаговая инструкция — в статье как подключить рассрочку для клиентов, а как научить продавцов предлагать рассрочку — в гайде для владельца магазина.
Вывод
POS-кредитование — способ продать сегодня тем, кто пока не готов заплатить всю сумму сразу. Покупатель получает товар и платит частями банку, магазин получает деньги и не несёт риск неплатежа. Подключение занимает день, а мультибанковская заявка снижает число потерянных сделок.
Фрипос — сервис-агрегатор заявок (кредитный брокер), не является кредитной организацией. Решение о выдаче кредита или рассрочки принимает банк-партнёр. Материал носит справочный характер и не заменяет юридическую консультацию.
