Что такое POS-кредитование и как оно увеличивает продажи

Если покупатель уходит «подумать» из-за цены, чаще всего сделка не возвращается. POS-кредитование решает эту проблему: товар можно забрать сегодня, а заплатить — частями. Разберём, что это такое, как проходит оформление и почему магазину это выгодно.

Что такое POS-кредит

POS-кредит (от англ. point of sale — «точка продажи») — это кредит или рассрочка, которые покупатель оформляет прямо там, где совершает покупку: в торговом зале, на сайте интернет-магазина, по ссылке или QR-коду. Банк проверяет заявку за минуты, деньги получает продавец, а покупатель гасит сумму по графику.

В отличие от обычного потребительского кредита, за которым нужно идти в банк, POS-кредит оформляется на месте за несколько минут и привязан к конкретной покупке.

Кто участвует в сделке

В POS-кредите три стороны, и у каждой своя роль:

• Покупатель выбирает товар и подаёт заявку — на кассе или онлайн.
• Банк проверяет заявку по своей скоринговой модели и, если одобряет, выдаёт деньги.
• Магазин получает от банка полную стоимость товара сразу и в дальнейшем процессе не участвует: гасить долг покупатель будет банку, а не продавцу.

Риск неплатежа несёт банк, а не магазин — это ключевое отличие от «рассрочки от самого магазина», когда деньги за товар возвращаются продавцу постепенно и он же разбирается с просрочками.

Как проходит оформление

Сценарий на кассе или на сайте похож и обычно укладывается в несколько шагов:

1. Покупатель выбирает товар и говорит, что хочет оформить рассрочку или кредит.
2. Продавец (или сам покупатель) заполняет короткую анкету — на кассе, на сайте, по ссылке в переписке или по QR-коду.
3. Банк принимает решение по паспортным данным за ~2 минуты.
4. При одобрении покупатель подписывает договор с банком — на месте или онлайн.
5. Магазин получает от банка полную стоимость товара, а покупатель дальше платит частями банку по графику.

Рассрочка или кредит: в чём разница

• Рассрочка — покупка частями, как правило без переплаты для покупателя.
• Кредит — заём с процентами банка, обычно на больший срок и сумму.

Хорошая платформа подбирает оба варианта: покупатель видит доступные программы и выбирает удобную, а продавцу не нужно разбираться в условиях каждого банка вручную. Подробный разбор разницы между рассрочкой, кредитом и BNPL — в статье чем рассрочка отличается от кредита.

Где оформляют POS-кредит

Оформление не привязано к одной кассе — подходит любой канал продаж:

• на кассе в зале — продавец заполняет форму, покупатель подтверждает данные с телефона;
• на сайте — кнопка «Купить в рассрочку» на странице товара или в корзине;
• по ссылке — отправляете покупателю в мессенджер или по телефону;
• по QR-коду — покупатель сканирует код на витрине или в каталоге и оформляет заявку сам.

Технически это не требует интеграции с 1С и замены кассы — всё оформление идёт через личный кабинет.

Почему это выгодно магазину

1. Выше средний чек. Дорогие позиции становятся доступнее — берут более полную комплектацию.
2. Меньше отказов из-за цены. «Дорого прямо сейчас» перестаёт быть стоп-фактором.
3. Больше одобрений. Если заявка уходит сразу в несколько банков, шанс одобрения выше, чем при работе с одним кредитором — почему так происходит, разбираем в статье почему несколько банков одобряют чаще.

По данным рынка, подключение рассрочки нередко даёт до +30% к среднему чеку — за счёт того, что покупатель перестаёт экономить на размере покупки.

С чего начать

Подключение POS-кредитования обычно занимает один рабочий день и не требует интеграции с 1С. Достаточно оставить заявку, завести точку продаж и подключить банки — после этого можно оформлять первую заявку на рассрочку. Пошаговая инструкция с деталями по каждому шагу — в статье как подключить рассрочку за один день.

Вывод

POS-кредитование — это способ продать товар сегодня тем, кто пока не готов заплатить всю сумму сразу. Покупатель получает товар и платит частями банку, магазин — деньги сразу и без риска неплатежа. Подключение занимает один день, не требует интеграции с 1С и работает через личный кабинет с любым количеством банков сразу. Разберитесь глубже с базовыми терминами в глоссарии POS-кредитования или сразу подключите POS-кредитование для своего магазина.

Фрипос — сервис-агрегатор заявок (кредитный брокер), не является кредитной организацией. Решение о выдаче кредита или рассрочки принимает банк-партнёр. Материал носит справочный характер и не заменяет юридическую консультацию.